Año tras año, la inversión en startups tecnológicas sigue creciendo. Una mirada al barómetro de startups de Bloomberg muestra un crecimiento ridículo durante la última década aproximadamente . Es difícil decir si hubo un mejor momento para iniciar una empresa de tecnología (es bastante competitiva en este momento). Sin embargo, antes que nada debes aprender sobre la gestión del flujo de caja .
La gestión del flujo de efectivo es el proceso de monitorear, analizar y optimizar el monto neto de los ingresos de efectivo menos los desembolsos de efectivo. Y, por supuesto, en realidad es más difícil de lo que parece. La evaluación del flujo de caja neto es esencial para la salud financiera de una empresa. Es un factor crucial para cualquier negocio, ya que según una investigación realizada por US Bank, el 82% de las empresas fracasan debido a una mala gestión del flujo de caja.A medida que la industria de la tecnología se fortalece y se abre camino en más y más elementos de nuestras vidas, la infraestructura de Internet mejora. Además, el hardware se abarata y los servicios en la nube se expanden rápidamente; Los emprendedores tecnológicos ambiciosos son ideales para prosperar.
El éxito está lejos de estar garantizado, especialmente cuando un entorno favorable puede dar una peligrosa sensación de confianza. Un área en la que suelen aparecer errores graves es la gestión del flujo de caja.Tabla de contenido
- 1 Errores en la gestión del flujo de caja
- 2 #1. Gastar demasiado
- 3 #2. No utilizar un presupuesto de flujo de caja
- 4 #3. No tener una reserva de efectivo disponible
- 5 #4. Confundir ganancias con el dinero que gana
- 6 #5. Esperando un ascenso repentino hacia el éxito
- 7 #6. No priorizar una buena contabilidad
- 8 #7. Olvidándose del papeleo
- 9 #8. La mala gestión de los impuestos
- 10 #9. Pagar sus obligaciones antes de su vencimiento
- 11 #10. No monitorear la salud financiera de sus clientes
- 12 #11. Ignorar la naturaleza estacional del negocio
- 13 #12. No tener un plan de respaldo
- 14 Conclusión sobre los errores en la gestión del flujo de caja
Errores en la gestión del flujo de caja
El daño a su flujo de caja puede ser suficiente para hundir su negocio por completo, independientemente de la escala de su idea o la calidad de su trabajo, por lo que no puede permitirse el lujo de correr ningún riesgo.
Si ve que su empresa gasta continuamente más de lo que gana, entonces debe quedar claro que tiene un problema de gestión del flujo de caja.
Estos son los errores más comunes en la gestión del flujo de caja que pueden acabar con su negocio.#1. Gastar demasiado
La forma más fácil de perjudicar su flujo de caja es gastar demasiado , y la mayoría de los propietarios de startups caen en esta trampa desde el principio.
Sin embargo, existen otras razones por las que puedes gastar mucho más de lo necesario. Puede ser que seas imprudente y no prestes atención al hecho de que esto puede dañar tu negocio, o tengas la opinión de que para ganar dinero necesitas gastar dinero.
Cualquiera sea el caso, algo de disciplina y planificación no vendrá mal. Sin él, no puede proteger su flujo de caja. La mejor manera de ser disciplinado y consciente de tus gastos excesivos es analizarlo todo y hacer una lista de todos tus gastos.
Después de eso, podrías priorizar, decidir dónde trazar el límite y deshacerte de algunos de ellos. Sólo debe quedar lo que es fundamental para sus operaciones futuras.
#2. No utilizar un presupuesto de flujo de caja
Debe establecer expectativas realistas para las ventas futuras. Debe controlar los costos y hacer todo lo posible para asegurarse de que sus clientes paguen.
Estos cambios por sí solos deberían hacer maravillas para el flujo de caja a largo plazo de su empresa. Sin embargo, es posible que aún descubra que su negocio se encuentra en una situación difícil sin realizar un seguimiento de su flujo de caja diario.
Para los minoristas, los meses inmediatamente previos a las vacaciones son un momento en el que el flujo de caja puede ser increíblemente ajustado. Es posible que necesite más inventario de sus proveedores para prepararse para la afluencia de ventas, pero si estos pagos a los proveedores llegan antes de que se realicen las ventas, es posible que tenga problemas para pagar sus facturas a tiempo. Durante este tiempo, es posible que desee considerar el financiamiento SR&ED como una posible solución.
El uso de un informe sobre el flujo de caja le ayudará a realizar un seguimiento de las entradas y salidas de gastos durante un período determinado. Debería ayudarle a anticipar cuándo tendrá más dinero del que ingresa, para que pueda planificar estos períodos problemáticos.
Sin él, simplemente se estará preguntando si tendrá el dinero cuando lo necesite y probablemente aumentará sus posibilidades de enfrentar pagos atrasados y otras multas por facturas vencidas.
#3. No tener una reserva de efectivo disponible
No importa cuántas reservas tenga para proteger el efectivo de su empresa, las interrupciones en el flujo de efectivo son una realidad empresarial.
Puede que no suponga una diferencia considerable si tiene un colchón de ahorros a mano. Sin embargo, si su empresa opera con un saldo de cuenta cero, un mes lento de ventas puede significar un desastre instantáneo.
Si desea proteger su negocio de problemas de flujo de caja, debe mantener un saldo bancario que pueda cubrir un mínimo de tres meses de sus gastos operativos.
De esta manera, incluso si encuentra interrupciones inesperadas en su flujo de efectivo, tendrá reservas para protegerse.
#4. Confundir ganancias con el dinero que gana
En los negocios se suele prestar mucha atención a los beneficios. Sin embargo, las empresas quebraron mucho antes de que el resultado económico final apareciera en la cuenta de resultados de finales de año sin capacidad para pagar las obligaciones a los proveedores y los salarios a los empleados.
En la cuenta de resultados encontrará información valiosa para analizar el desempeño empresarial. Desafortunadamente, esto no dice mucho sobre si estás ganando dinero.
Sin embargo, la mayoría de los emprendedores cometen este error y se centran únicamente en las ganancias.
¿Tú también eres uno de ellos?
Quizás ya lo hayas pensado. El concepto contable de resultado económico es diferente de la categoría económica de flujo de caja.
La ganancia o pérdida es la expresión de la diferencia entre costos e ingresos. El flujo de caja es la diferencia entre los ingresos y los gastos en efectivo. Los gastos no representan el 100% de los gastos, así como los ingresos a menudo no significan una recaudación inmediata de dinero.
El asiento cero en el estado de pérdidas y ganancias se realiza en los suministros sujetos a impuestos de la factura emitida. Sin embargo, el dinero puede llegar a usted con un desfase más o menos importante.
Del mismo modo, el coste de las facturas no implica necesariamente un pago inmediato. Por ejemplo, el salario de diciembre forma parte del resultado económico del año.
Aún así, el pago (y, en consecuencia, la disminución del flujo de caja) no se producirá hasta enero del año siguiente.
En el caso de equipos de oficina, ordenadores, líneas de producción, automóviles y edificios, el desfase temporal es aún más pronunciado debido a la distribución de la depreciación a lo largo de varios años, incluso aunque se haya pagado durante mucho tiempo por nuevos activos.
Los costos, gastos e ingresos pueden diferir diametralmente en la vida real y en el resultado económico. La descripción general del flujo de caja muestra cuánto dinero sale de la empresa y cuánto dinero teóricamente ingresa a la empresa.
Puede negociar con los clientes el pago posterior, aunque ya haya pagado sus entregas hace mucho tiempo. No tienes dinero, aunque seas rentable.
La discrepancia entre ingresos y gastos debería obligarle a resolver activamente la situación antes de recibir la declaración de resultados de las cuentas.
#5. Esperando un ascenso repentino hacia el éxito
El mundo de la tecnología está repleto de ejemplos de empresas que han pasado excepcionalmente rápido de cantidades desconocidas a productos de moda.
Así es como puede funcionar la inversión en una industria tan especulativa: saber que la próxima idea de un billón de dólares (como Snapchat) puede estar a la vuelta de la esquina obliga a los inversores a asumir riesgos significativos apoyando a nuevos contendientes.
El problema con esto es que las nuevas empresas tecnológicas a menudo esperan seguir los pasos de estas sensaciones nocturnas en lugar de soñar en grande priorizando el trabajo del día a día .
No inicias una empresa si no crees en la idea, de modo que esa creencia (y algo de confianza) puede llevarte a creer que tu éxito es inevitable y seguro que llegará pronto. Desafortunadamente, este no es siempre el caso.
Muchas nuevas empresas tecnológicas con grandes ideas y gran potencial se agotan debido a una mala gestión o incluso a un mal momento: gastan mucho, esperando lograr grandes avances en unos pocos meses. Luego encallaron porque nunca imaginaron que necesitarían un plan de crecimiento plurianual.
#6. No priorizar una buena contabilidad
Muchas empresas emergentes, especialmente las nuevas, no comprenden la importancia de una contabilidad confiable para cada transacción que se realiza. O lo entienden pero piensan que no pueden permitírselo.
No existen transacciones pequeñas, y que todas ellas deben estar debidamente registradas. De esta manera, en cualquier momento tendrás una visión clara de tu negocio y del bienestar financiero de tu startup.
La información organizada sobre su empresa debería estar a su disposición en cualquier momento y le resultará mucho más fácil realizar un seguimiento de su flujo de caja.
Después de todo, el seguimiento de todos los recibos y transacciones debería facilitar las cosas a los contadores externos si decide contratarlos.
#7. Olvidándose del papeleo
Hacer un seguimiento del papeleo es una tarea terrible para la mayoría de las personas, pero no hacerlo puede causarle problemas.
Sería mejor si tuviera esto en mente, ya que es más probable que las agencias gubernamentales prefieran tratar con empresas nuevas y pequeñas que tienen más probabilidades de cometer errores en los documentos o no completarlos.
Las sanciones que siguen a estos controles son a veces tan altas que le obligarán a reconsiderar si debe continuar con su trabajo. Pero incluso si no lo es, ¿por qué deberías pagar si puedes evitarlo?
Además, asegúrese de leer y conocer todas las características necesarias para el correcto funcionamiento de su negocio y lo que exige la legislación local.
#8. La mala gestión de los impuestos
Se debe pagar cuando sea necesario. Los cambios repentinos en los impuestos u otros impagos por parte del contribuyente pueden afectar la salida de fondos.
Por tanto, se deben tener en cuenta los impuestos y, para ello, se deben realizar los cálculos adecuados en el plan financiero.
Por tanto, es necesario planificar para cualquiera de estas incertidumbres. Después de todo, ¡más vale pájaro en mano que volando entre los arbustos!
#9. Pagar sus obligaciones antes de su vencimiento
Las obligaciones tienen una característica esencial. Tienen cierta madurez. Significa que la obligación de cumplir surgirá en un momento predeterminado en el futuro.
Algunas obligaciones son de corto plazo. Por ejemplo, las obligaciones con los empleados suelen pagarse con un retraso de diez a veinte días. Otros compromisos pueden ser reembolsables en un período más largo. Por ejemplo, la empresa pagará las obligaciones de préstamos a largo plazo durante varios años.
Una empresa financieramente estable puede pagar sus deudas cuando estén vencidas. No es justo pagar tarde tus deudas. Sin embargo, también es un error liquidar las obligaciones generales antes de tiempo, es decir, es posible que se haya encontrado con los tres principios de todo empresario: comprar barato, vender a un precio alto y no pagar de inmediato.
Se requiere capital de trabajo para financiar la operación. Puede retirar su monto del valor del dinero asociado al inventario de materiales, bienes y productos de la cuenta por cobrar durante el año y del dinero en su cuenta y en la tesorería de la empresa.
Estos activos circulantes a corto plazo se convierten constantemente de dinero a inventario, de inventario a cuentas por cobrar y nuevamente a dinero. El número de días durante los cuales el inventario y las cuentas por cobrar vinculan el efectivo es la duración del financiamiento operativo.
Para financiar el capital de trabajo a través de ventas, el vencimiento de las obligaciones debe ser óptimamente igual al plazo del financiamiento operativo. Si puedes lograrlo, tu empresa debería financiarse .
Por el contrario, si las obligaciones deben pagarse en menos tiempo del que usted puede financiar sus operaciones y recibir dinero de las ventas, necesitará otras fuentes de financiación, como un préstamo operativo.
Si ha acordado plazos para pagar sus obligaciones, no tiene sentido económico pagarlas antes de que lleguen.
#10. No monitorear la salud financiera de sus clientes
Un error frecuente en la gestión del flujo de caja es no utilizar los ahorros que surgen al eliminar riesgos asociados a áreas clave de su negocio, como el volumen de ventas o el precio de compra de activos fijos.
Piense en los posibles riesgos y encuentre su causa raíz. Encontrarlo puede llevar más tiempo que simplemente darse cuenta de un riesgo particular.
Sin embargo, si el riesgo puede tener consecuencias graves para la cartera de la empresa, merece la pena realizar un análisis más profundo de los motivos.
Por ejemplo, se ha dado cuenta de la amenaza potencial a su plan de flujo de caja debido a los retrasos en los pagos a sus principales clientes. ¿A qué se debe este comportamiento de sus socios comerciales?
Por lo tanto, pruebe el análisis financiero. El análisis de la solidez financiera y el desempeño de la empresa de su socio comercial se puede simplificar con una prueba crediticia rápida. Se basa en varias cifras de los estados contables.
Gracias a los resultados de la prueba de crédito, podrá calificar a sus socios comerciales en una escala del uno al cinco. Al planificar su flujo de caja, debe centrarse principalmente en los “cuatro” y los “cinco”, es decir, en las empresas que potencialmente no pueden pagar sus deudas.
El riesgo de retrasos en los pagos por parte de los clientes debido a sus graves problemas financieros supone un alto grado de amenaza para su flujo de caja. Gracias a la prueba de crédito, usted debe conocer este riesgo y por lo tanto exigir, por ejemplo, la entrega de bienes bajo pago anticipado.
#11. Ignorar la naturaleza estacional del negocio
Las empresas que no tienen operaciones anuales tienen mucho efectivo durante las temporadas de mayor actividad comercial y enfrentan dificultades para gestionar las salidas de efectivo durante el resto del período.
Por lo tanto, cuando comienza la temporada de riqueza, la gente tiende a asumir obligaciones generales que se vuelven difíciles de afrontar fuera de temporada.
Para evitar una gestión tan deficiente del flujo de caja, debe garantizar suficientes reservas fuera de temporada en el plan financiero.
#12. No tener un plan de respaldo
Las condiciones del mercado actual son tales que es posible que no siempre seas consciente de lo que sucederá y hacia dónde se dirige tu negocio. Cualquier cosa puede salir mal en cualquier momento y es posible que ni siquiera lo notes.
Por lo tanto, estar preparado para estos casos, incluso si nunca suceden, es la forma más inteligente y segura de salvar su startup del fracaso. Tener algunos fondos de emergencia que pueda utilizar es casi necesario, e incluso puede afectar si quiebra o supera la situación con éxito.
Hay varias maneras de lidiar con esto. Una de las mejores formas es tener una cuenta de ahorros para depositar dinero de vez en cuando. Acumular dinero de esta manera lleva un poco de tiempo, pero es seguro y sin riesgos.
Alternativamente, puede obtener una línea de crédito, que es mucho más rápida pero requiere que pague más. Sin embargo, asegúrese de hacer esto sólo cuando sea necesario.
Conclusión sobre los errores en la gestión del flujo de caja
Los problemas de flujo de caja son uno de los mayores desafíos de ser propietario de un negocio. Sin embargo, si es objetivo con respecto a su negocio, limita los gastos innecesarios y tiene cuidado con los posibles obstáculos, debería estar muy por encima de sus colegas en su potencial de éxito empresarial a largo plazo.
Iniciar una startup requiere mucho esfuerzo y fortaleza mental, e inevitablemente cometerás algunos errores, especialmente si eres nuevo en el negocio.
Sin embargo, algunos errores te cuestan más que otros. Por lo tanto, sería prudente observar lo que han hecho otros propietarios de startups antes que usted y tratar de evitarlo. De esta manera, su empresa debería tener muchas más posibilidades de sobrevivir en este mercado ya saturado.
No importa cuán increíble sea su plan de negocios, cuán rentable sea o cuántos inversionistas estén interesados en respaldar su negocio, no sobrevivirá si no puede administrar su flujo de efectivo.
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