Gestionarea fluxului de numerar: 12 greșeli pe care startup-urile tehnologice ar trebui să le evite absolut

An de an, investițiile în startup-uri tehnologice continuă să crească. O privire asupra barometrului de pornire Bloomberg arată o creștere ridicolă în ultimul deceniu . Este greu de spus dacă a existat un moment mai bun pentru a începe o companie de tehnologie (este destul de competitivă în acest moment). Cu toate acestea, înainte de orice altceva ar trebui să învățați despre gestionarea fluxului de numerar .

Managementul fluxului de numerar este procesul de monitorizare, analiză și optimizare a sumei nete a încasărilor de numerar minus plățile de numerar. Și, desigur, în realitate, este mai greu decât poate suna.

Evaluarea fluxului net de numerar este esențială pentru sănătatea financiară a unei afaceri. Este un factor crucial pentru orice afacere, deoarece conform cercetărilor efectuate de US Bank, 82% dintre afaceri eșuează din cauza gestionării slabe a fluxului de numerar.

Pe măsură ce industria tehnologiei devine din ce în ce mai puternică, găsindu-și drum în tot mai multe elemente ale vieții noastre, infrastructura internetului devine mai bună. De asemenea, hardware-ul devine mai ieftin, iar serviciile cloud se extind rapid; antreprenorii ambițioși în tehnologie sunt ideali pentru a prospera.

Succesul este departe de a fi garantat, mai ales atunci când un mediu favorabil poate da un sentiment periculos de încredere. Un domeniu în care apar de obicei greșelile grave este gestionarea fluxului de numerar.

Greșeli de management al fluxului de numerar

Prejudiciul adus fluxului de numerar poate fi suficient pentru a vă scufunda complet afacerea, indiferent de amploarea ideii dvs. sau de calitatea muncii dvs., așa că nu vă puteți permite să vă riscați.

Dacă observați că afacerea dvs. cheltuiește în mod continuu mai mult decât câștigă, atunci ar trebui să fie clar că aveți o problemă de gestionare a fluxului de numerar.

Iată cele mai frecvente greșeli în gestionarea fluxului de numerar care vă pot ucide afacerea.

#1. Cheltuieli excesive

A afecta fluxul de numerar este cel mai ușor prin cheltuirea excesivă , iar majoritatea proprietarilor de startup-uri cad devreme în această capcană.

Cu toate acestea, există și alte motive pentru care puteți cheltui mult mai mult decât trebuie. Este posibil să fii nesăbuit și să nu fii atent la faptul că îți poate dăuna afacerii, sau ai părerea că pentru a face bani trebuie să cheltuiești.

Oricare ar fi cazul, disciplină și planificare nu vor strica. Fără el, nu vă puteți proteja fluxul de numerar. Cel mai bun mod de a deveni disciplinat și conștient de cheltuirea excesivă este să analizezi totul și să faci o listă cu toate cheltuielile tale.

După aceea, ai putea să prioritizezi, să decizi unde ai putea trage linie și să scapi de unele dintre ele. Ar trebui să rămână doar ceea ce este fundamental pentru operațiunile tale viitoare.

#2. Nu se utilizează un buget de flux de numerar

Ar trebui să stabiliți așteptări realiste pentru vânzările viitoare. Ar trebui să controlați costurile și să faceți tot ce puteți pentru a vă asigura că clienții dvs. plătesc.

Numai aceste schimbări ar trebui să facă minuni pentru fluxul de numerar al companiei pe termen lung. Cu toate acestea, este posibil să descoperiți că afacerea dvs. este într-o situație dificilă, fără a vă urmări fluxul de numerar zilnic.

Pentru comercianții cu amănuntul, lunile imediat dinaintea sărbătorilor sunt un moment în care fluxul de numerar poate fi incredibil de strâns. Este posibil să aveți nevoie de mai multe stocuri de la furnizori pentru a vă pregăti pentru afluxul de vânzări, dar dacă aceste plăți către furnizori ajung înainte ca vânzările dvs. să aibă loc, este posibil să aveți probleme cu plata facturilor la timp. În acest timp, poate doriți să luați în considerare finanțarea SR&DE ca o posibilă soluție.

Utilizarea unui raport privind fluxul de numerar vă va ajuta să urmăriți fluxul și ieșirea de cheltuieli pentru o anumită perioadă. Ar trebui să vă ajute să anticipați când veți avea mai mulți bani decât vin, astfel încât să puteți planifica aceste perioade problematice.

Fără ea, te întrebi doar dacă vei avea banii atunci când ai nevoie de ei și probabil îți vei crește șansele de a te confrunta cu întârzierea plăților și alte penalități pentru facturile restante.

#3. Nu ține un tampon de numerar la îndemână

Indiferent de câte rezerve aveți pentru a proteja numerarul companiei dvs., întreruperile fluxului de numerar sunt o realitate de afaceri.

Este posibil să nu facă o diferență considerabilă dacă aveți o pernă de economii la îndemână. Cu toate acestea, dacă compania dvs. operează cu un sold de cont zero, o lună lentă de vânzări poate însemna un dezastru instantaneu.

Dacă doriți să vă protejați afacerea de problemele fluxului de numerar, ar trebui să mențineți un sold bancar care să poată acoperi minim trei luni din cheltuielile dvs. de operare.

Astfel, chiar dacă întâmpinați întreruperi neașteptate ale fluxului de numerar, aveți rezerve pentru a vă proteja.

#4. Confundând profitul cu banii pe care îi faci

În afaceri, de obicei, se acordă multă atenție profiturilor. Cu toate acestea, companiile au intrat în faliment cu mult înainte ca rezultatul economic final să apară în contul de profit și pierdere la sfârșitul anului fără capacitatea de a plăti obligațiile către furnizori și salariile către angajați.

În contul de profit și pierdere, veți găsi informații valoroase pentru analiza performanței afacerii. Din păcate, acest lucru nu spune prea multe despre dacă faci bani.

Cu toate acestea, majoritatea antreprenorilor fac această greșeală și se concentrează doar pe profit.

Ești și tu unul dintre ei?

Poate te-ai gândit deja la asta. Conceptul contabil de rezultat economic este diferit de categoria economică a fluxului de numerar.

Profitul sau pierderea este expresia diferenței dintre costuri și venituri. Fluxul de numerar este diferența dintre veniturile și cheltuielile în numerar. Cheltuielile nu reprezintă 100% din cheltuieli, așa cum veniturile de cele mai multe ori nu înseamnă o încasare imediată a banilor.

Înregistrarea zero în situația de profit sau pierdere este înscrisă pe bunurile impozabile ale facturii emise. Cu toate acestea, banii pot veni la tine cu un decalaj de timp mai mult sau mai puțin semnificativ.

În mod similar, costul facturilor nu înseamnă neapărat plata imediată. De exemplu, salariul pe luna decembrie face parte din rezultatul economic al anului.

Totuși, plata (și, în consecință, scăderea fluxului de numerar) nu va avea loc până în ianuarie a anului următor.

În cazul echipamentelor de birou, calculatoarelor, liniilor de producție, mașinilor și clădirilor, decalajul de timp este și mai pronunțat din cauza extinderii deprecierii pe mai mulți ani, chiar dacă ați plătit de mult pentru noi active.

Costurile, cheltuielile și veniturile pot diferi diametral în viața reală și în rezultatul economic. Prezentare generală a fluxului de numerar arată câți bani ies din companie și câți bani intră teoretic în companie.

Puteți negocia cu clienții pentru plata ulterioară, în timp ce ați plătit deja livrările cu mult timp în urmă. Nu ai bani, chiar dacă ești profitabil.

Discrepanța dintre venituri și cheltuieli ar trebui să te oblige să rezolvi activ situația înainte de a primi declarația de venit a conturilor.

#5. Ne așteptăm la o creștere bruscă a succesului

Lumea tehnologiei este plină de exemple de companii care au trecut excepțional de rapid de la cantități necunoscute la bunuri fierbinți.

Acesta este modul în care investițiile pot funcționa într-o astfel de industrie speculativă: știind că următoarea idee de un trilion de dolari (cum ar fi Snapchat) poate fi chiar după colț îi obligă pe investitori să-și asume riscuri semnificative sprijinind noii concurenți.

Problema cu aceasta este că startup-urile tehnologice se așteaptă adesea să urmeze aceste senzații de noapte târziu pe urme, în loc să viseze mare, acordând prioritate muncii de zi cu zi .

Nu începi o companie dacă nu crezi în idee, astfel încât această credință (și o oarecare încredere) te poate face să crezi că succesul tău este inevitabil și sigur că va veni în curând. Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna cazul.

Multe startup-uri tehnologice cu idei grozave și un potențial mare se epuizează din cauza unei gestionări proaste sau chiar a unui timp prost - ei cheltuiesc sălbatic, așteptându-se să facă progrese mari în câteva luni. Apoi au eșuat pentru că nu și-au imaginat niciodată că vor avea nevoie de un plan de creștere pe mai mulți ani.

#6. Eșecul de a acorda prioritate unei bune contabilități

Multe startup-uri, în special cele noi, nu reușesc să înțeleagă importanța unei contabilități fiabile pentru fiecare tranzacție pe care o faci. Sau înțeleg, dar cred că nu își pot permite.

Nu există tranzacții mici și că toate trebuie înregistrate corespunzător. Astfel, în orice moment, vei avea o imagine clară asupra afacerii tale și a bunăstării financiare a startup-ului tău.

Informațiile organizate despre compania dvs. ar trebui să vă fie la dispoziție în orice moment și vă va fi mult mai ușor să urmăriți fluxul de numerar.

La urma urmei, urmărirea tuturor încasărilor și tranzacțiilor ar trebui să le faciliteze contabililor externi dacă decideți să-i angajați.

#7. Uitând de hârtii

Ținerea evidenței documentelor este o sarcină îngrozitoare pentru majoritatea oamenilor, dar nerespectarea acestui lucru vă poate lăsa în probleme.

Ar fi mai bine dacă ați avea în vedere acest lucru, deoarece este mai probabil ca agențiile guvernamentale să preferă să se ocupe de afaceri noi și mici, care au șanse mai mari să greșească în documente sau să nu le completeze.

Sancțiunile care urmează acestor verificări sunt uneori atât de mari încât vă va forța să vă reconsiderați dacă ar trebui să vă continuați deloc munca. Dar chiar dacă nu este, de ce ar trebui să plătești dacă poți evita asta?

De asemenea, asigurați-vă că citiți și aflați despre toate caracteristicile necesare pentru buna desfășurare a afacerii dvs. și despre ce prevede legislația locală.

#8. Gestionarea incorectă a impozitelor

Ar trebui plătit atunci când este necesar. Modificările bruște ale impozitelor sau alte neplăți din partea contribuabilului pot afecta ieșirea de fonduri.

Prin urmare, impozitele trebuie luate în considerare, iar în acest scop trebuie făcute calcule adecvate în planul financiar.

Prin urmare, este necesar să se planifice pentru oricare dintre aceste incertitudini. La urma urmei, o pasăre în mână valorează două în tufișuri!

#9. Plătirea datoriilor înainte ca acestea să fie scadente

Obligațiile au o caracteristică esențială. Au o anumită maturitate. Înseamnă că obligația de a efectua va apărea într-un moment prestabilit în viitor.

Unele obligații sunt de natură pe termen scurt. De exemplu, obligațiile față de angajați sunt de obicei plătite cu o întârziere de la zece până la douăzeci de zile. Alte angajamente pot fi rambursabile pe o perioadă mai lungă. De exemplu, compania va rambursa obligațiile din împrumuturile pe termen lung pe mai mulți ani.

O companie stabilă financiar își poate plăti datoriile atunci când acestea sunt restante. Nu este corect să-ți plătești datoriile cu întârziere. Cu toate acestea, este și o greșeală să plătiți din timp obligațiile generale, adică este posibil să fi întâlnit cele trei principii ale fiecărui om de afaceri - cumpărați ieftin, vindeți la un preț mare și nu plătiți imediat.

Fondul de rulment este necesar pentru finanțarea operațiunii. Îi puteți retrage suma din valoarea banilor aferente inventarului de materiale, mărfuri și produse contul de încasat în cursul anului și banii din contul său și trezoreria companiei.

Aceste active curente pe termen scurt sunt convertite în mod constant din bani în stoc, din stoc în creanțe și înapoi în bani. Numărul de zile în care stocurile și conturile de încasat leagă numerarul este durata finanțării operaționale.

Pentru a finanța capitalul de lucru prin vânzări, scadența obligațiilor ar trebui să fie optim egală cu termenul de finanțare operațională. Dacă puteți realiza acest lucru, compania dumneavoastră ar trebui să se finanțeze .

Dimpotrivă, dacă obligațiile urmează să fie rambursate într-un timp mai scurt decât poți să-ți finanțezi operațiunile și să primești bani din vânzări, vei avea nevoie de alte surse de finanțare, cum ar fi un împrumut de exploatare.

Dacă ați convenit asupra termenelor limită pentru achitarea obligațiilor, nu are sens economic să le plătiți înainte ca acestea să vină.

#10. Nu monitorizează sănătatea financiară a clienților tăi

O greșeală frecventă în gestionarea fluxului de numerar este să nu utilizați economiile care apar din eliminarea riscurilor asociate cu domenii cheie ale afacerii dvs., cum ar fi volumul vânzărilor sau prețul de cumpărare al activelor fixe.

Gândiți-vă la posibilele riscuri și găsiți-le cauza principală. Găsirea acestuia poate consuma mai mult timp decât realizarea unui anumit risc.

Cu toate acestea, dacă riscul poate avea consecințe grave pentru portofelul companiei, merită să faceți o analiză mai profundă a motivelor.

De exemplu, v-ați dat seama de potențiala amenințare la adresa planului dvs. de flux de numerar din cauza întârzierilor în plățile către principalii dvs. clienți. Care este motivul acestui comportament al partenerilor dvs. de afaceri?

Prin urmare, încercați analiza financiară. Analiza puterii financiare și a performanței companiei partenerului dvs. de afaceri poate fi simplificată cu un test rapid de creditare. Se bazează pe mai multe cifre din situațiile contabile.

Datorită rezultatelor testului de credit, vă puteți evalua partenerii de afaceri pe o scară de la unu la cinci. Când vă planificați fluxul de numerar, ar trebui să vă concentrați în principal pe „patru” și „cinci”, adică pentru companiile care sunt potențial în imposibilitatea de a-și plăti datoriile.

Riscul de întârziere a plăților de către clienți cauzat de problemele financiare grave ale acestora reprezintă un grad ridicat de amenințare pentru fluxul dvs. de numerar. Datorită testului de credit, ar trebui să cunoașteți acest risc și, prin urmare, să solicitați, de exemplu, livrarea mărfurilor cu plată în avans.

#11. Ignorarea naturii sezoniere a afacerii

Pentru întreprinderile care nu au operațiuni anuale, sunt bogate în numerar în perioadele de vârf de afaceri și întâmpină dificultăți în gestionarea ieșirilor de numerar în restul perioadei.

Prin urmare, atunci când începe sezonul banilor bogați, oamenii tind să își asume obligații generale care devin greu de făcut față în extrasezon.

Pentru a evita un astfel de management slab al fluxului de numerar, ar trebui să asigurați suficiente rezerve în afara sezonului în planul financiar.

#12. Nu aveți un plan de rezervă

Condițiile pieței de astăzi sunt de așa natură încât s-ar putea să nu fiți întotdeauna conștienți de ceea ce se va întâmpla și de unde merge afacerea dvs. Orice poate merge prost în orice moment și este posibil să nu observați.

Prin urmare, a fi pregătit pentru astfel de cazuri, chiar dacă nu se întâmplă niciodată, este cel mai înțelept și mai sigur mod de a vă salva startup-ul de la eșec. Este aproape necesar să ai niște fonduri de urgență pe care le poți folosi și chiar poate afecta dacă dai faliment sau dacă treci cu succes.

Există mai multe moduri de a face față acestui lucru. Una dintre cele mai bune modalități este să ai un cont de economii pentru a depune bani din când în când. Acumularea de bani în acest fel necesită puțin timp, dar este fără riscuri și sigură.

Alternativ, puteți obține o linie de credit, care este mult mai rapidă, dar vă cere să plătiți mai mult. Cu toate acestea, asigurați-vă că faceți acest lucru numai atunci când este necesar.

Concluzie privind greșelile de gestionare a fluxului de numerar

Problemele fluxului de numerar sunt una dintre cele mai mari provocări ale deținerii unei afaceri. Cu toate acestea, dacă sunteți obiectiv în ceea ce privește afacerea dvs., limitați cheltuielile inutile și aveți grijă de potențialele capcane, ar trebui să fiți mult peste colegii dvs. de afaceri în potențialul dvs. de succes pe termen lung.

Începerea unui startup necesită mult efort și putere mentală și, inevitabil, vei face câteva greșeli, mai ales dacă ești nou în afacere.

Cu toate acestea, unele greșeli te costă mai mult decât altele. Prin urmare, ar fi înțelept să observați ce au făcut alți proprietari de startup-uri înaintea dvs. și să încercați să evitați acest lucru. Astfel, afacerea ta ar trebui să aibă șanse mult mai mari de a supraviețui pe această piață deja saturată!

Indiferent cât de incredibil este planul tău de afaceri, cât de profitabil ești sau câți investitori sunt interesați să-ți susțină afacerea, nu vei supraviețui dacă nu îți poți gestiona fluxul de numerar.