现金流管理：科技初创企业应绝对避免的 12 个错误

年复一年，对科技初创企业的投资持续增长。彭博社的初创公司晴雨表显示，过去十年左右的增长速度非常可笑。很难说是否有更好的时机来创办一家科技公司（目前竞争相当激烈）。然而，首先您应该了解现金流管理。

现金流管理是监控、分析和优化现金收入减去现金支出的净额的过程。当然，实际上，这比听起来更难。

净现金流量的评估对于企业的财务健康至关重要。这对任何企业来说都是至关重要的因素，根据合众银行的研究， 82%的企业因现金流管理不善而倒闭。

随着科技行业变得越来越强大，进入我们生活的越来越多的元素，互联网基础设施也变得越来越好。此外，硬件变得越来越便宜，云服务迅速扩展；雄心勃勃的科技企业家是蓬勃发展的理想选择。

成功远非板上钉钉，尤其是当有利的环境可能给人一种危险的自信感时。通常出现严重错误的领域之一是现金流管理。

现金流管理错误

无论您的想法有多大或工作质量如何，现金流的损害都足以使您的业务彻底破产，因此您不能冒险。

如果您发现您的企业持续支出超过收入，那么很明显您存在现金流管理问题。

以下是现金流管理中最常见的错误，这些错误可能会毁掉您的业务。

#1.超支

超支最容易损害你的现金流，大多数初创企业所有者很早就陷入了这个陷阱。

然而，还有其他原因导致您的支出超出您的需要。可能是你鲁莽，没有注意到这可能会损害你的生意，或者你认为要赚钱就需要花钱。

不管怎样，一些纪律和计划不会有什么坏处。没有它，您就无法保护您的现金流。保持自律并意识到自己超支的最好方法是分析一切并列出所有费用。

之后，你可以确定优先顺序，决定在哪里划定界限，并摆脱其中的一些。只应保留对您未来运营至关重要的内容。

#2.不使用现金流量预算

您应该为未来的销售设定切合实际的预期。您应该控制成本并尽一切努力确保客户付款。

仅这些变化就应该为您公司的长期现金流带来奇迹。然而，如果不跟踪日常现金流，您可能仍然会发现您的业务陷入困境。

对于零售商来说，假期前的几个月是现金流极其紧张的时期。您可能需要供应商提供更多库存，为大量销售做好准备，但如果在销售发生之前支付给供应商的这些款项到账，您可能会难以按时支付账单。在此期间，您可能需要考虑SR&ED 融资作为一种可能的解决方案。

使用现金流量报告将帮助您跟踪特定时期内费用的流入和流出。它应该可以帮助您预测何时您会拥有比收入更多的资金，以便您可以为这些有问题的时期做好计划。

如果没有它，您只是想知道在需要时是否有钱，并且您可能会增加面临逾期付款和其他逾期账单处罚的机会。

＃3。手头没有保留现金缓冲

无论您有多少储备来保护公司的现金，现金流中断都是一个商业现实。

如果您手头有足够的积蓄，这可能不会产生太大的影响。但是，如果您的公司以零帐户余额运营，那么一个月的销售缓慢可能意味着立即发生灾难。

如果您希望保护您的企业免受现金流问题的影响，您应该保留至少可以支付三个月运营费用的银行余额。

这样，即使您遇到意外的现金流中断，您也有储备来保护自己。

＃4。混淆利润和你赚的钱

在商业中，通常非常关注利润。然而，早在年底最终经济结果出现在损益表中之前，公司就破产了，没有能力向供应商支付债务，也没有能力向员工支付工资。

在损益表中，您将找到用于分析业务绩效的有价值的信息。不幸的是，这并不能说明你是否赚钱。

然而，大多数企业家都会犯这个错误，只关注利润。

你也是他们中的一员吗？

也许你已经想过了。经济成果的会计概念不同于现金流量的经济范畴。

利润或损失是成本与收入之间差额的表达。现金流量是现金收入与支出之间的差额。支出并不占支出的 100%，就像收入通常并不意味着立即收钱一样。

损益表中已开具发票的应税供应品的条目为零。然而，这笔钱到你手上可能会有或多或少的明显时间滞后。

同样，发票成本并不一定意味着立即付款。例如，12月份的工资是当年经济成果的一部分。

尽管如此，付款（以及因此现金流量的减少）要到下一年一月才会发生。

就办公设备、计算机、生产线、汽车和建筑物而言，即使您长期以来为新资产支付了费用，但由于折旧分散在几年内，时间滞后甚至更加明显。

成本、支出和收入在现实生活和经济结果中可能截然不同。现金流概览显示了有多少资金流出公司以及理论上有多少资金流入公司。

您可以与客户协商稍后付款，而您早已支付了运费。即使你有盈利，你也没有钱。

收入和支出之间的差异应该迫使您在收到账户损益表之前积极解决这种情况。

＃5。期待突然的成功

科技界充满了公司从未知数量转变为热门产品的例子。

这就是投资在这样一个投机行业中的运作方式：知道下一个价值数万亿美元的创意（如 Snapchat）可能即将到来，迫使投资者通过支持新的竞争者来承担重大风险。

问题在于，科技初创公司通常希望追随这些深夜感觉的脚步，而不是通过优先考虑日常工作来实现远大梦想。

如果你不相信这个想法，你就不会创办一家公司，因此信念（和一些信心）可以让你相信你的成功是不可避免的，并且肯定很快就会到来。不幸的是，情况并非总是如此。

许多拥有伟大创意和巨大潜力的科技初创公司都因为管理不善甚至时机不当而被淘汰——他们疯狂花钱，期望在几个月内取得巨大进展。然后他们搁浅了，因为他们从未想过自己需要一个多年增长计划。

＃6。未能优先考虑良好的簿记

许多初创公司，尤其是新成立的初创公司，未能理解对每笔交易进行可靠会计的重要性。或者他们确实理解但认为他们负担不起。

没有小额交易，所有交易都必须正确登记。这样，您随时都可以清楚地了解您的业务和初创公司的财务状况。

有关您公司的整理信息应该随时可供您使用，并且您可以更轻松地跟踪现金流。

毕竟，如果您决定雇用外部会计师，跟踪所有收据和交易应该会让他们更容易。

#7.忘记文书工作

对于大多数人来说，跟踪文书工作是一项艰巨的任务，但不这样做可能会给您带来麻烦。

如果您考虑到这一点，那就更好了，因为政府机构更有可能更愿意与新的小型企业打交道，这些企业更有可能在文件中出错或未能填写文件。

这些检查之后的处罚有时非常高，以至于迫使您重新考虑是否应该继续您的工作。但即使不是，如果可以避免的话，为什么还要付费呢？

此外，请确保您阅读并了解您的企业正常开展所需的所有功能以及当地立法的要求。

＃8。税收管理不当

必要时应支付。纳税人的税收或其他不缴纳的突然变化可能会影响资金流出。

因此，应考虑税收，为此，必须在财务计划中进行适当的计算。

因此，有必要针对这些不确定性制定计划。毕竟，一鸟在手胜过二鸟在林！

＃9。在债务到期前偿还债务

义务有一个基本特征。他们有一定的成熟度。这意味着履行义务将在未来的预定时间产生。

有些义务具有短期性质。例如，对雇员的债务通常会延迟十到二十天偿还。其他承诺可能需要在较长时期内偿还。例如，公司将在几年内偿还长期贷款的义务。

财务稳定的公司可以在逾期时偿还债务。逾期偿还债务是不公平的。不过，提前还清一般债务也是一个错误，也就是说，你可能遇到过每个生意人的三原则——便宜买、高价卖、不立即付款。

需要营运资金来为运营提供资金。您可以从与当年材料、货物和产品库存相关的应收账款以及其账户和公司库房的资金中提取其金额。

这些流动的短期资产不断地从货币转换为存货，从存货转换为应收账款，然后再转换回货币。存货和应收账款现金挂钩的天数就是经营性融资的期限。

为了通过销售为营运资金提供资金，债务期限最好等于运营融资期限。如果你能做到这一点，你的公司就应该自行融资。

相反，如果偿还债务的时间短于您为运营提供资金并从销售中获得资金的时间，您将需要其他融资来源，例如经营贷款。

如果您已同意偿还债务的最后期限，那么在债务到期之前付款就没有经济意义。

＃10。不监控客户的财务健康状况

现金流管理中的一个常见错误是没有利用消除与业务关键领域（例如销售量或固定资产购买价格）相关的风险而节省的资金。

思考可能的风险并找到其根本原因。发现它可能比仅仅意识到特定风险更耗时。

然而，如果风险可能对公司的钱包造成严重后果，则值得对原因进行更深入的分析。

例如，您已经意识到由于向主要客户付款延迟而对您的现金流计划造成潜在威胁。您的业​​务合作伙伴出现这种行为的原因是什么？

因此，尝试财务分析。通过快速信用测试可以简化对业务合作伙伴公司的财务实力和业绩的分析。它基于会计报表中的几个数字。

根据信用测试结果，您可以按照 1 到 5 的等级对您的业务合作伙伴进行评分。在规划现金流时，您应该主要关注“四类”和“五类”，即可能无法偿还债务的公司。

客户因严重的财务问题而导致延迟付款的风险对您的现金流构成高度威胁。通过信用测试，您应该了解这种风险，并因此要求提前付款等方式交付货物。

＃11。忽视业务的季节性

对于没有年度运营的企业来说，在业务旺季现金充裕，而在其余时间段则面临管理现金流出的困难。

因此，当富裕季节开始时，人们往往会承担一些在淡季变得难以应付的管理费用。

为了避免这种糟糕的现金流管理，你应该在财务计划中确保足够的淡季储备。

＃12。没有备份计划

当今的市场状况使您可能并不总是知道会发生什么以及您的业务将走向何方。任何事情都可能随时出错，而你甚至可能没有注意到。

因此，为此类情况做好准备，即使它们从未发生，也是避免创业失败的最明智、最安全的方法。拥有一些可以使用的应急资金几乎是必要的，它甚至可能会影响你是否破产或顺利度过难关。

有几种方法可以解决这个问题。最好的方法之一是开设一个储蓄账户，以便不时存钱。通过这种方式积累资金需要一点时间，但无风险且安全。

或者，您可以获得信用额度，速度更快，但需要您支付更多费用。但是，请确保仅在必要时才执行此操作。

关于现金流管理错误的结论

现金流问题是拥有企业的最大挑战之一。然而，如果您对自己的业务保持客观态度，限制不必要的支出，并提防潜在的陷阱，那么您在长期业务成功的潜力方面应该远远高于您的业务同事。

创业需要大量的努力和精神力量，你不可避免地会犯一些错误，特别是如果你是新手。

然而，有些错误会让你付出比其他错误更多的代价。因此，明智的做法是观察其他初创企业所有者在您之前所做的事情并尽量避免这样做。这样，您的企业应该有更好的机会在这个已经饱和的市场中生存！

无论您的商业计划多么令人难以置信，您的盈利能力有多么出色，或者有多少投资者有兴趣支持您的业务，如果您无法管理现金流，您将无法生存。